Program gwarancji faktoringowych to element pakietu pomocowego BGK. Jest to stworzone przez Bank Gospodarstwa Krajowego przy współpracy z Polskim Związkiem Faktorów unikalne na skalę europejską rozwiązanie. Głównym celem programu jest poprawa dostępu firm do finansowania bez konieczności zwiększania przez nie zadłużenia.
Czym jest program gwarancji spłat limitów faktoringowych?
W przeciwieństwie do tradycyjnej formuły faktoringu, w przypadku gwarancji ryzyko limitów faktoringowych jest podzielone pomiędzy faktorów, a BGK. Gwarancje, do łącznej wartości 11,5 mld zł, udzielane są z Funduszu Gwarancji Płynnościowych (FGP).
Gwarancja zabezpiecza maksymalnie 80 proc. wartości limitu, a jej wysokość może wynieść aż 200 mln zł, co oznacza, że kwota limitu faktoringowego to nawet 250 mln zł. Gwarancjami mogą zostać objęte faktury wystawione po 1 marca 2020 r.
Program gwarancji spłaty limitów faktoringowych — dla kogo?
Z programu gwarancji faktoringowych mogą skorzystać firmy z sektora MŚP i duże przedsiębiorstwa. Usługa jest dostępna dla przedsiębiorstw działających w każdej branży, poza instytucjami finansowymi korzystającymi z faktoringu.
Korzyści z programu
Programu gwarancji spłat limitów faktoringowych niesie ze sobą szereg korzyści dla przedsiębiorców. Najważniejsze to:
- poprawa płynności finansowej;
- atrakcyjne warunki finansowania: niższe koszty, wyższe limity i dłuższe okresy finansowania.
- łatwiejszy dostęp do usług faktoringu, zwłaszcza dla firm w trudnej sytuacji finansowej.
Jak uzyskać gwarancję?
Wszystkie formalności związane z przyznaniem gwarancji realizowane są w jednym miejscu, tj. u faktora. Wnioski można składać do 31 grudnia 2020 roku. Obecnie BGK współpracuje z 14 faktorami:
- Alior Bank S.A.
- Bank Millennium S.A.
- Bank Ochrony Środowiska S.A.
- Bank Pekao S.A.
- Bibby Financial Services Sp. z o.o.
- BNP Paribas Faktoring Sp. z o.o.
- DNB Bank Polska S.A.
- ING Commercial Finance Polska S.A
- KUKE Finance S.A.
- mFaktoring S.A.
- Pekao Faktoring Sp. z o.o
- PKO Faktoring S.A.
- PragmaGo S.A.
- Santander Factoring sp. z o.o.
Inne gwarancje BGK
Aby wesprzeć firmy działające w warunkach pandemii COVID-19, Bank Gospodarstwa Krajowego oferuje przedsiębiorcom, korzystanie nie tylko z programu gwarancji spłat limitów faktoringowych, ale także z: gwarancji de minimis, gwarancji z Funduszu Gwarancji Płynnościowych, gwarancji Biznesmax z dotacją, czy gwarancji spłaty kredytu z Funduszu Gwarancji Rolnych.
Gwarancje de minimis
Głównym celem gwarancji de minimis jest poprawa dostępu do finansowania dla firm z sektora MŚP i zapewnienie im oferty powszechnie dostępnych gwarancji spłat kredytów, które wspierają rozwój przedsiębiorstw. Z programu mogą korzystać mikroprzedsiębiorcy oraz małe i średnie firmy.
Zakres gwarancji obejmuje ażdo 80 proc. kwoty kredytu, a maksymalny okres trwania — do 39 miesięcy. Gwarancje obecnie udzielane są bez opłaty.
Gwarancje z Funduszu Gwarancji Płynnościowych
Gwarancja z Funduszu Gwarancji Płynnościowych zabezpiecza spłatę kredytu udzielonego na zapewnienie płynności finansowej i obejmuje niespłaconą kwotę kapitału kredytu.
Z programu mogą skorzystać średnie i duże firmy, które maja kredyty w złotówkach lub obcej walucie. Zabezpieczeniem gwarancji jest weksel własny kredytobiorcy.
Gwarancje Biznesmax z dotacją
Gwarancje Biznesmax z dotacją to produkt przeznaczony na zabezpieczenie spłaty kredytów, które finansują rozwój działalności gospodarczej firm z sektora MŚP. Gwarancja może zabezpieczyć:
- kredyty nieodnawialne w złotych,
- kredyty obrotowe odnawialne (także w rachunku bieżącym) oraz nieodnawialne niezwiązane z inwestycją, udzielone do końca 2020 roku,
- kredyty inwestycyjne.
BGK udziela gwarancji bezpłatnie, a dodatkowo przedsiębiorca może otrzymać na swój rachunek zwrot części zapłaconych odsetek. Jest to forma dotacji. które będą formą dotacji.
Gwarancje spłaty kredytu z Funduszu Gwarancji Rolnych
To gwarancje dla rolników (producentów produkcji podstawowej) i przedsiębiorstw przetwórstwa rolno-spożywczego.
Zakres gwarancji obejmuje do 80% kwoty kredytu, a okres:
- do 39 miesięcy dla kredytów obrotowych odnawialnych;
- do 51 miesięcy dla kredytów obrotowych nieodnawialnych;
- do 183 miesięcy albo 120 miesięcy (pomoc de minimis) dla kredytów inwestycyjnych.
Przedsiębiorca korzystający z gwarancji może otrzymać dopłatę do oprocentowania kredytu odnawialnego jako pokrycie kosztu części lub całości odsetek należnych od kredytu. Gwarancja jest bezpłatna. Wszystkie formalności związane z gwarancją załatwiane są bezpośrednio w banku kredytującym.
